📋 목차
가상자산을 옮길 때 발신자와 수신자 정보를 함께 전달하도록 요구하는 규정이 바로 트래블룰이에요. 원칙은 단순해 보여도, 실제로는 입력 항목, 송금 제한, 오류 처리 같은 세부 절차가 많아서 처음엔 헷갈리기 쉬워요. 이 글은 예측이나 의견이 아니라 규정과 절차 중심으로만 정리했어요. 😊
국내 거래소끼리 보낼 때와 해외 거래소·개인지갑으로 보내는 과정은 요구되는 정보와 심사 방식이 조금씩 달라요. 송금 전에 꼭 확인해야 할 항목을 순서대로 정리하고, 차단되는 대표 유형과 오류 코드별 대응 방법도 표로 묶어뒀어요. 내가 생각 했을 때 초보자는 아래 체크리스트만 그대로 따라도 막힘 없이 진행할 수 있을 거예요.
트래블룰의 개념과 적용 범위 🌐
트래블룰(Travel Rule)은 가상자산 서비스 제공자(VASP) 간 전송 시 발신자·수신자 식별정보를 함께 전송하도록 요구하는 자금세탁방지(AML/CFT) 규정이에요. 국내에선 특정금융정보법(특금법)과 관련 하위 규정에 따라 적용되고, 거래소는 자체 또는 제휴된 전송정보망을 통해 상호 확인 절차를 수행해요.
적용 대상은 거래소 간 전송, 거래소↔개인지갑 전송, 국외 거래소와의 전송 등 대부분의 온체인 이동이에요. 다만 블록체인 네트워크 상 전송 그 자체가 아니라, 전송을 개시하는 VASP가 사용자 정보를 파악하고 상대 VASP 또는 수신 주체에 필요한 정보를 전달했다는 점을 입증하는 절차가 핵심이에요.
일반적으로 포함되는 정보는 발신자 실명, 계정 식별, 수신자 실명 또는 지갑 소유자 정보, 전송 목적, 위험도 평가 결과 등이에요. 금액 또는 위험도를 기준으로 추가 정보 요구가 발생할 수 있고, 제재 목록(Sanctions)과 고위험 관할구역과의 연관성 여부도 확인돼요.
🧩 주요 개념 요약 표
| 항목 | 핵심 내용 |
|---|---|
| 적용 주체 | 국내외 VASP(거래소 등), VASP↔개인지갑 전송 |
| 기본 정보 | 발신자·수신자 식별, 주소, 전송 목적, 위험평가 |
| 심사 기준 | KYC 일치, 제재·PEP·고위험 관할, 자금 출처 확인 |
국내 거래소 간 송금 시 확인해야 할 항목 🏦
국내 거래소끼리 전송하려면 양측 거래소의 트래블룰 네트워크 호환 여부, 수신지 등록 절차, 코인·네트워크 일치, 최소·최대 한도, 심사 필요 정보 등 5가지를 우선 확인해요. 특히 수신지 등록은 전송 전에 완료해야 반려 위험을 줄일 수 있어요.
기본 입력 항목은 수신 거래소 선택, 수신 지갑 주소, 코인 티커와 체인(예: USDT-TRC20/ERC20), 수신자 실명(해당 시), 전송 목적 코드예요. 일부 거래소는 계정 식별자(UID·이메일 등)를 추가 요구할 수 있어요. 정보 불일치가 있으면 즉시 차단돼요.
전송 금액 또는 누적 한도에 따라 추가 확인이 진행될 수 있어요. 예시는 주소 소유 증빙(거래소 스크린샷), 본인 계정 일치 확인, 자금 출처 관련 문서 업로드 등이에요. 요구 서류 양식은 거래소별로 다르니 해당 거래소 안내문을 따른다고 이해하면 돼요.
🏁 국내 전송 사전 확인 표
| 체크 항목 | 설명 | 필수/선택 |
|---|---|---|
| 네트워크 호환 | 양측 트래블룰 연동 및 해당 코인 체인 지원 | 필수 |
| 수신지 등록 | 주소·거래소명·계정 식별자 사전 등록 | 필수 |
| 전송 목적 | 개인 보관·거래·입출금 등 코드 선택 | 필수 |
국내 거래소 간 송금 제한과 차단 유형 🚫
트래블룰 망이 서로 다르거나 연동 범위 밖이면 차단될 수 있어요. 또한 수신 거래소가 특정 체인을 일시 중지했거나, 해당 코인 입금 점검 중이면 트래블룰 심사 이전 단계에서 자체 제한이 걸려요. 이런 제한은 각 거래소 공지에 따르므로, 실제 송금 직전 공지 확인이 안전해요.
차단 사유는 대표적으로 정보 불일치(실명·계정·주소), 지원 불가 지갑 유형(익명·미검증·상업용 공용지갑), 제재 위험 감지, 체인 부정행위 연관 플래그 탐지, 위험 국가 연계 등으로 분류돼요. 동일 명의 간 전송이라도 식별 정보가 다르면 반려돼요.
대부분의 거래소는 공용 지갑(복수 사용자가 공유하는 서비스형 지갑)으로의 전송을 제한하거나 사전 등록 및 추가 확인을 요구해요. API 입금 주소나 태그가 필요한 코인(XRP, XLM, MEMO 필요 코인 등)은 태그 누락 시 자동 반려 또는 지연이 발생해요.
🧱 차단 유형 요약 표
| 유형 | 예시 | 조치 |
|---|---|---|
| 정보 불일치 | 실명/UID 상이, 메모·태그 누락 | 정보 재입력·수정 |
| 지원 불가 지갑 | 미검증 개인지갑, 공용 서비스 지갑 | 사전 등록·소유 증빙 |
| 제재·고위험 | 제재 목록 일치, 고위험 관할 연계 | 거절·추가 심사 |
대외 송금 절차와 요구 정보 ✈️
해외 거래소 또는 개인 지갑으로 보낼 때는 수신 주체의 KYC 상태, 지갑 유형, 체인 지원, 관할 규정 준수 여부를 먼저 확인해요. 수신 주체가 VASP면 상호 정보 교환이 가능해야 하고, 개인 지갑이면 소유 증빙 절차(서명·스크린샷·주소 메타정보 제출 등)가 포함될 수 있어요.
필수 입력은 수신자 실명 또는 계정명, 주소, 네트워크, 메모/태그(해당 코인), 전송 목적, 수신 주체 유형 선택이에요. 일부 관할은 수신인의 주소(거주지)·국적 정보를 추가로 요구하고, 자금 출처 확인 서류(거래내역, 급여명세 등)를 요청하기도 해요.
개인지갑 전송은 지갑 애플리케이션 스크린샷, 서명 메시지 제출(메타마스크·하드월렛 등 지원 시), 지갑 생성일자·버전 확인 같은 검증 절차가 뒤따를 수 있어요. 다중서명 지갑은 소유 구조와 관리 책임자 확인 절차가 첨부돼요.
🌍 대외 송금 요구 정보 비교
| 구분 | 필수 정보 | 추가 확인 |
|---|---|---|
| 해외 거래소 | 수신 거래소명, 계정 식별, 주소, 체인, 목적 | 상호 호환 망 사용 여부, 관할 제한 |
| 개인 지갑 | 지갑 주소, 소유자 성명, 지갑 유형 | 주소 소유 증빙, 서명, 스크린샷 |
오류·반려 발생 시 단계별 대처 🧯
트래블룰 반려는 입력값·지갑 유형·규제 리스크·체인 이슈 등 다양한 원인으로 발생해요. 우선적으로 반려 메시지·오류 코드를 확인하고, 정보 불일치부터 점검해요. 실명/계정/태그 일치, 체인 선택, 주소 형식, 수신지 등록 상태를 재확인하면 1차 해결이 가능해요.
정보가 정확한데도 반려되면 수신 주체 유형을 재분류해요. 개인 지갑인데 거래소로 선택했는지, 또는 그 반대인지 확인하고, 필요한 추가 증빙(소유 인증·스크린샷·서명)을 업로드해요. 고액·고위험 전송이면 자금 출처 자료 요청에 대비해 문서를 갖춰요.
지속 차단 시에는 거래소 공지의 일시 중단·점검 항목을 확인하고, 동일 코인의 대체 체인 지원 여부, 메모·태그 의무 여부를 검토해요. 결론적으로는 거래소별 공지 범위 내에서만 수정·보완해야 승인 가능성이 생겨요.
🧾 공통 오류 코드 예시·조치
| 오류 유형 | 메시지 예시 | 대응 절차 |
|---|---|---|
| 정보 불일치 | 수신자 정보 불일치/태그 누락 | 실명·UID·태그 재입력, 스크린샷 첨부 |
| 지원 불가 지갑 | 미등록 지갑/검증 실패 | 지갑 등록·소유 서명 제출 |
| 망 비호환 | 상대 VASP 미연동 | 지원 거래소 선택 또는 공지 확인 |
송금 전 최종 체크리스트 ✅📋
1) 수신 주체 확인: 거래소인지 개인 지갑인지 선택이 맞나요? 2) 수신 거래소·지갑 등록: 주소·계정 식별·체인·메모/태그를 등록했나요? 3) 체인 일치: 입금 지원 체인과 보낼 체인이 동일한가요? 4) 금액·한도: 최소·최대 및 일일·월간 한도를 확인했나요?
5) KYC 상태: 본인 인증 단계와 수신 측 인증 상태가 충족되나요? 6) 목적 코드: 개인 보관/거래/상환 등 정확한 목적을 선택했나요? 7) 제재·관할: 고위험 관할, 제재 대상 관련성이 없나요? 8) 증빙 준비: 필요 시 주소 소유 증빙·자금 출처 서류가 있나요?
9) 특수 코인 주의: 메모·태그 필수 코인(XRP/XLM 등)은 값이 정확한가요? 10) 공지 확인: 점검·일시중단·신규 제한 공지사항을 확인했나요? 11) 소액 테스트: 정책상 허용된다면 수수료 범위 내에서 소액 전송으로 형식을 검증했나요? 12) 기록 보관: 전송 전후 스크린샷과 TX 해시를 보관하나요?
🛠 체크리스트 요약 표
| 구분 | 체크 포인트 | 확인 결과 |
|---|---|---|
| 정보 | 실명·UID·주소·체인·태그 일치 | 일치/불일치 |
| 정책 | 호환 망·한도·관할 제한 확인 | 허용/제한 |
| 증빙 | 지갑 소유·자금 출처 자료 준비 | 준비/미비 |
FAQ
Q1. 국내 거래소 간 전송이 거절되면 어디부터 볼까요? 🤔
A1. 주소·체인·메모/태그·수신지 등록·실명/UID 일치 여부를 우선 점검해요. 이후 거래소 공지의 점검·중단 여부, 호환 망 안내를 확인해요.
Q2. 개인 지갑으로 옮길 때 어떤 증빙이 필요하나요? 🔐
A2. 지갑 앱 스크린샷, 주소 소유 서명(가능 시), 지갑 유형·버전, 생성 정보가 요구될 수 있어요. 지갑 등록 절차가 있으면 선등록이 좋아요.
Q3. 메모/태그가 필요한 코인을 태그 없이 보냈어요. 어떻게 하나요? 📨
A3. 대부분 반려되거나 수동 처리가 필요해요. 발신·수신 거래소 고객센터 공지대로 입금 증빙과 계정 정보를 제출해 수동 매칭을 요청해요.
Q4. 고액 전송 시 추가 확인은 무엇인가요? 💼
A4. 자금 출처(거래내역·급여명세·정산서 등)와 목적 확인, 수신자 실체 확인이 포함될 수 있어요. 거래소 양식에 맞춰 제출해요.
Q5. 해외 거래소로 보낼 때 가장 많이 막히는 이유는요? 🌍
A5. 호환 불가, 수신 측 KYC 미완료, 관할 제한, 주소 형식·체인 불일치가 많아요. 수신 측 계정 정보 정확 입력이 핵심이에요.
Q6. 동일 명의 간 전송이면 모두 허용되나요? 👥
A6. 동일 명의라도 지갑 유형·정책·관할 제한에 따라 거절될 수 있어요. 실명·계정 식별·주소 소유 증빙 일치가 조건이에요.
Q7. 테스트 소액 전송은 규정 위반인가요? 💸
A7. 거래소 정책 범위 내에서는 허용돼요. 다만 트래블룰 입력 항목은 동일하게 충족해야 하고, 수수료 및 최소 전송 금액을 확인해요.
Q8. 전송이 블록체인상 완료인데 입금 처리가 안 돼요. 왜죠? ⛓️
A8. 트래블룰 심사 대기, 태그·메모 누락, 점검·중단, 위험 탐지 보류 등이 원인이에요. TX 해시와 계정 정보를 제출해 확인 요청해요.
면책고지: 본 문서는 규정·절차 요약으로, 법률 자문이 아니에요. 실제 적용은 각 거래소 정책·관할 규정·시점별 공지에 따라 달라질 수 있으니, 전송 전 반드시 해당 거래소의 최신 안내를 확인해요.